Taigi jūs norite turėti sveikus santykius su savo finansais ir pasiruošti išėjimui į pensiją, bet nesate tikri, nuo ko pradėti ar kaip tai pasiekti. Su „Money Talks“ trys žmonės skirtingais gyvenimo etapais apibūdina savo patirtį pirmą kartą dirbdami su finansų specialistu. Pasirodo, niekada ne per anksti ar vėlu kalbėti apie savo tikslus su žmogumi, kuris gali padėti.
Neseniai buvau atleistas iš etatinio, samdomo darbo, kai mano išlaidos smarkiai išaugo dėl nenumatytų medicininių išlaidų. Greitai įsibėgėjusi stresą keliančių įvykių grandinė privertė mane patirti neviltį dėl savo finansų. Tačiau po diskusijos su „Fidelity Investments“ finansų specialistais man pavyko sukurti įgyvendinamų patarimų planą, kaip pagerinti savo finansus. Sukūriau ilgalaikę strategiją, kuri padėtų man įveikti dabartines kliūtis ir stebėti ilgalaikius planus, pavyzdžiui, išėjimą į pensiją.
Po šio pokalbio su Rita Assaf, „Fidelity Investments“ pensijų ir koledžų produktų viceprezidente, ir Ryanu Viktorinu, CFP, „Fidelity Investments“ viceprezidentu finansų konsultantu, pajutau, kad nors ir sudėtinga, dabartinė padėtis nerodo finansinio žlugimo. Remdamasis mūsų diskusijomis, sudariau septynių žingsnių planą, kuriame pateikiami veiksmingi patarimai, kaip pagerinti savo finansus ir finansinę būklę, numalšinti finansinį nerimą ir siekti veiksmingo išėjimo į pensiją planavimo. Štai kas atsitiko, kai bandžiau vykdyti jų patarimus.
Būtent tai, kas nutiko, kai įgyvendinau 7 naudingus patarimus, kaip pagerinti savo finansus
1 patarimas: pirmenybę teikite tam tikro tipo darbui visą darbo dieną
Vienas iš galimų privalumų ieškant darbo visą darbo dieną stabilioje, įsitvirtinusioje įmonėje yra didesnė tikimybė gauti ekspansyvios įmonės teikiamos arba subsidijuojamos naudos, įskaitant vaisingumo išlaidas. Tai man svarbiausia, nes apvaisinimas in vitro (IVF) yra viena iš mano būsimų išlaidų.
Kaip sekėsi: Kadangi man buvo atlikta didelė operacija nuo tada, kai susipažinau su Assafu ir Viktorinu, neturėjau jėgų skirti viso savo dėmesio darbo paieškoms. Nors šioje srityje nepadariau didelės pažangos, mano gyvenimo aprašymas yra atnaujintas ir paruoštas darbui, o dabar, kai jau atsigaunu, planuoju atakuoti šį „darbą“. Pokalbio su Assafu ir Viktorinu dėka dabar tiksliai žinau, ko ieškau, todėl paieška turėtų būti tikslingesnė ir efektyvesnė.
Susijusios istorijos
2 patarimas: išsiaiškinkite, ko man reikia, kad šiuo metu jausčiausi sveikas ir saugus
Mano finansiniai nesutarimai tikrai pakenkė mano psichinei sveikatai. Kad padėčiau palengvinti savo kančias, susijusias su tuščios banko sąskaitos galimybe, už naujas išlaidas sumokėjau kreditinėmis kortelėmis, atsižvelgdamas į palūkanų normas, kurios, kaip žinau, baigiasi brangiau nei mokant grynaisiais.
Kaip sekėsi: Nors skolos taip pat yra susijusios su nerimo jausmu, žinau, kad jausiuosi dar blogiau, jei savo sąskaitoje neturėsiu grynųjų pinigų tokioms sąskaitoms kaip nuoma. Turėdamas nulinę banko sąskaitą, jaučiuosi paniškai, o dėl mažo skolos lygio trumpalaikį laikotarpį (žinau, kad palūkanų lygis padidina mano pagrindines išlaidas, todėl ši strategija yra finansiškai nesaugi bet kokiam ilgalaikiam laikotarpiui) verčia jaustis. žemesnio laipsnio stresas. Stengiuosi dažnai tikrinti savo sąskaitas, kad niekada nesikreipčiau į skaičių ir jausčiausi patogiai, kai moku.
3 patarimas. Uždirbkite pinigų I daryti dirbk dėl manęs daugiau
Assafas ir Viktorinas atkreipė mano dėmesį, kad jei dalį pinigų savo einamojoje sąskaitoje perkelsiu į didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą, tai gali pasyviai generuoti tam tikrą pajamų sumą. Tai buvo labai lengva atlikti, ir aš jaučiuosi puikiai tai padaręs. Ketinu atidžiai stebėti palūkanų normas, kad galėčiau greitai pakeisti savo strategiją, jei dabartinė palūkanų norma taps mažiau pelninga.
Prireikė vos penkių minučių, kol didžiąją dalį grynųjų pinigų pervedu į didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą.
Kaip sekėsi: Atlikęs trumpą tyrimą, pasirinkau didelio pajamingumo sąskaitą, kurios metinė procentinė norma (APR) yra didesnė nei mano einamoji sąskaita. Didžiąją dalį grynųjų pinigų pervesti į tą sąskaitą prireikė vos penkių minučių, o kitoje sąskaitoje palikau tiek, kad padengčiau šiek tiek daugiau nei vieno mėnesio išlaidas. Idealiu atveju aš greitai dirbsiu visą darbo dieną, iš tomis pajamomis sumokėsiu savo skolą ir nereikės liesti šių atidėtų pinigų, kad galėčiau toliau man uždirbti. Bet jei man reikia juo pasinaudoti, lengva greitai atsitraukti, o tai padeda sušvelninti nerimo jausmą.
4 patarimas. Stebėkite mano kredito kortelės likučius
Kaip minėta pirmiau, labai svarbu, kad ir toliau mokėčiau minimalią sumą už savo kredito korteles, kad galų gale nesumokėtų palūkanų, dėl kurių mano pradiniai mokėjimai būtų daug didesni, nei būtų buvę kitu atveju.
Kaip sekėsi: Deja, šių kortelių likutis neseniai padidėjo 12 000 USD dėl operacijos išlaidų, o tai reiškia, kad šiuo metu turiu didžiausią kredito kortelių skolą, kurią kada nors turėjau. Vis dėlto man pavyko sumokėti daug daugiau nei minimumas, o savo sąskaitoje ir toliau turiu pakankamai pinigų. Taigi kol kas dėl šio požiūrio jaučiuosi gerai. Planas yra visiškai sumokėti skolą, kai tik vėl įsigysiu visą darbo dieną.
5 patarimas. Sukurkite sandarų naują biudžetą
Kai jūsų finansinė padėtis smarkiai pasikeičia, svarbu patikrinti savo biudžetą, kad būtų atsižvelgta į šiuos pokyčius. Assafas ir Viktorinas pasiūlė pažvelgti į savo išlaidas naujomis akimis ir, kur tik įmanoma, sumažinti savo „gražus turėti“ kibirą.
Kaip sekėsi: Peržiūrėjau savo mėnesinius abonementus ir sumažinau kiek įmanoma daugiau. Per šį procesą sužinojau, kad moku apie 200 USD per mėnesį už narystes, įskaitant „Netflix“, „Dropbox“, The Niujorko laikasir t. t. Kai kuriuos iš jų buvo lengva iškirpti – stulpeliai buvo pirmoje vietoje, kartu su kitomis pramogoms skirtomis išlaidomis, o kitus buvo sudėtingiau, nes juos naudoju darbui. Kai tik įmanoma, paklausiau draugų ir šeimos narių, ar galėčiau laikinai pasiskolinti sąskaitas, prie kurių man vis dar reikia prieigos. Bendra mėnesinė sutaupyta suma mažinant šias išlaidas sudarė apie 150 USD. Tai nekeičianti suma, bet geriau nei nieko.
Aš pradėjau klausinėti draugų, ar galime gaminti maistą namuose ar susitikti pasivaikščioti, o ne eiti brangiai pavalgyti
Taip pat įvertinau maisto pristatymo, vakarienės, drabužių ir grožio priežiūros išlaidas. Kai tik netekau darbo, ištryniau visas maisto pristatymo programas, bet kartais jos atsisiunčiamos iš naujo. Tačiau atlikdamas šį pratimą įsipareigojau juos iškirpti visam laikui. Tai taip pat suteikė naujos energijos mano socialiniam gyvenimui, nes pradėjau klausinėti draugų, ar galime gaminti maistą namuose ar susitikti pasivaikščioti, o ne eiti brangiai pavalgyti.
Taip pat sustabdžiau išlaidas drabužiams, kol užsitikrinu visą darbo dieną ir grąžinsiu skolą. Aš taip pat pradėjau darytis manikiūrą.
6 patarimas. Peržiūrėkite su vaisingumu susijusius mokėjimo planus
Rudenį planuoju pradėti IVF ir tai kainuos mažiausiai 30 000 USD. Kai pasakiau Assafui ir Viktorinui apie savo pradinį planą padengti šias išlaidas kredito kortelėmis, jie pasiūlė pasiteirauti savo vaisingumo gydytojo kabineto, ar jie siūlo mokėjimo planus ar mažesnius įkainius mokant grynaisiais.
Kaip sekėsi: Abejojau, ar paslaugų teikėjas dirbs su manimi dėl mokėjimo plano, bet buvau maloniai nustebintas, kai sužinojau, kad mano prielaida klaidinga. Tai reiškia, kad tol, kol galiu sumokėti kiekvienos įmokos sumą, galiu išvengti palūkanų už kredito korteles. Tai didelis laimėjimas mano finansams ir psichinei sveikatai. Kai tik turėsiu…