Taigi jūs norite turėti sveikus santykius su savo finansais ir pasiruošti išėjimui į pensiją, bet nesate tikri, nuo ko pradėti ar kaip tai pasiekti. Su „Money Talks“ trys žmonės skirtingais gyvenimo etapais apibūdina savo patirtį pirmą kartą dirbdami su finansų specialistu. Pasirodo, niekada ne per anksti ar vėlu kalbėti apie savo tikslus su žmogumi, kuris gali padėti.
Prieš du mėnesius gyvenimo judesiai, kuriuos dabar darau, atrodė baisūs. Esu darbo pokalbių procese, kad iš esmės iš naujo pradėčiau savo karjerą visiškai naujoje srityje. Atsižvelgiant į tai, kad dėl šio pokyčio bus sumažintas atlyginimas, kuris man atrodo reikšmingas, tiek daug laiko praleidau nerimaujant, ar tai gali būti teisingas sprendimas man ir mano šeimai. Tačiau prieš kelis mėnesius pabendravęs su „Fidelity Investments“ viceprezidentu, finansų konsultantu Ryanu Viktorinu, CFP, man pavyko išsiugdyti finansinį pasitikėjimą ir suprasti, kad tol, kol turiu tvirtą planą, kuris mane palaiko, skaičiai nėra tokie baisūs.
Viktorinas padėjo man suprasti, kaip galėčiau įvertinti, ar mano būsimas atlyginimas (kuris, manau, bus apie 35 000 USD mažesnis nei uždirbu dabar) gali atitikti mano šeimos poreikius. Be to, ji padėjo man artėti prie pamainos su jauduliu, o ne su baime.
Dėl tokio mąstymo viskas tapo sudėtinga; mano planas yra labai nejudrus. Negaliu visiškai panaudoti finansinių žinių, kurias įgijau padedant Viktorinui, kol neatsirandu naujo darbo, dėl kurio iš pradžių jaučiausi šiek tiek išsekęs. Tačiau savaitėms bėgant aš supratau, kokie svarbūs žingsniai gali padaryti. Dėl mano mąstymo pasikeitimo, kuris leido man ugdyti finansinio pasitikėjimo jausmą, artimiausios ateities planavimas tapo lengviau valdomas, o nerimas dėl ilgalaikės ateities ir išėjimo į pensiją buvo mažiau apimtas streso.
Susijusios istorijos
Kaip finansinio pasitikėjimo ugdymas padėjo man sukurti geresnę finansinę būklę
Pirmiausia pastebėjau, kad jaučiuosi patogiau ir mažiau nerimauju dėl savo finansų. Taip pat radau laiko susitvarkyti su nedidelėmis finansinėmis užduotimis, kurios padeda siekti ilgalaikės finansinės būklės, pvz., biudžeto sudarymo ir organizavimo, todėl jaučiausi dar labiau pasitikintis finansiškai.
Šis padidintas komfortas mano ateities plane tapo nauju užtikrinimu. Neseniai vykusio darbo pokalbio metu kilo susirūpinimas, ar nesu per daug kvalifikuotas aptariamam vaidmeniui. Galėjau užtikrintai pasakyti: „Nereikia jaudintis“. Galėjau atvykti iš vietos faktinis pasitikėjimas savimi, mažiau nerimaujant dėl atlyginimo mažinimo.
Finansinė vertė, kurią atnešu mūsų šeimai, ne tik mano atlyginimas.
Taip pat geriau supratau, kokią finansinę vertę atnešu mūsų šeimai, o ne tik atlyginimą. Mano partneris ir aš dalijamės mūsų dvigubomis pajamomis, kad galėtume sau leisti gyventi – turėti namus ir tris vaikus. Iš pradžių nerimavau, kad su mažesnėmis pajamomis į stalą atsinešiu mažiau, bet pabendravęs su Viktorinu geriau supratau, kad atlyginimas – ne viskas, į ką įnešu. Kadangi greičiausiai dirbsiu didesnėje įmonėje, būtų prasmingiau, kad mūsų šeima priklausytų mano sveikatos draudimo planui, kurį subsidijuotų mano įmonė, o ne mano žmonos, kuri yra nedidelės įmonės generalinė direktorė. ir sumoka už jos draudimą iš savo kišenės. Tai yra masyvi indėlis, kurio neturėčiau sumenkinti.
Ne itin ribinė mano finansinio pasitikėjimo nauda? Mano santuokos gerinimas
Didesnė atsakomybė už tai, kaip mano darbas ir toliau stiprins mano žmoną ir vaikus, taip pat pagerino mūsų ir žmonos pokalbius apie mūsų finansinę padėtį. Prognozuoju daugiau pasitikėjimo, kuris kyla iš tikro pasitikėjimo, ir tai lėmė sveikintiną mūsų dinamikos pakilimą.
Peržiūrėdamas kelis modelius, kaip poros gali žiūrėti į finansus, pokalbis su Viktorinu padėjo suprasti, kad mes su žmona neprivalome visiškai derinti savo finansų. Man ypatingas dalykas yra tai, kad jūs galite turėti visą meilę, pasitikėjimą, artumą ir netgi bendrus prioritetus, ir vis tiek gali būti sveika, pagrįsta ir gera turėti tam tikrus atskirus finansus. Pavyzdžiui, aš turiu savo einamąją sąskaitą, bet taip pat turime ir bendrų įmonių.
Bet kokį finansų atskyrimą siejau su mūsų pabaigos pradžia ir maniau, kad tai negali būti mums naudinga. Ir dabar aš matau, kad tam tikras finansų atskyrimas yra naudingas mūsų santuokai; mes abu turime savo atskirus daiktus, be bendro turto: atidariau atskirą banko sąskaitą, taigi, kai pradėsiu kitą darbą, iš pradžių į mano sąskaitą bus pervesta dalis mano atlyginimo, o po to, ką paskirsime. eis į bendrą sąskaitą.
Artimųjų finansinės sveikatos modeliavimas
Dabar, kai labiau pasitikiu savo asmeniniais finansais, taip pat atviriau kalbėjau apie pinigus su savo vaikais. Didelė mano „kodėl“ visa tai dalis yra ta, kad noriu, kad mano vaikai augtų turėdami sveikesnius santykius su pinigais nei aš. Ir jaučiuosi geresnėje padėtyje, kad galėčiau įtraukti juos į pokalbius apie biudžeto sudarymą ir kalbėtis su jais apie skaičius. Noriu rodyti pavyzdį, modeliuoti, kaip gyventi be finansinio nerimo, investuoti į save, pavyzdžiui, užimti darbą sumažinus atlyginimą (atlikęs namų darbus, kad įsitikintum, jog gali sau leisti tai daryti, kaip dariau aš), ir vis tiek išlaikyti. atkreipkite dėmesį į kaupimą pensijai. Jie yra tokioje vietoje, kur jiems įdomu, ir aš džiaugiuosi galėdamas patenkinti šį smalsumą.
Mano naujai įgytas finansinis pasitikėjimas paskatino puikų pokalbį tarp mano šešių artimiausių draugų, nes sutarėme pradėti vardinti skaičius. Mes jau seniai kalbėjome apie viskas: gimimai, mirtys ir viskas tarp jų. Tačiau dar visai neseniai, kai kalbėjome apie atlyginimus, santaupas ir pensijų planus, mes neskelbėme skaičių. Kas su tuo?
Tikslinti savo atlyginimą nėra nei gėdinga, nei pasigyrimas. Socialinis atlyginimų skaidrumas tik prisidės prie didesnės naudos, nes padės sumažinti moterų ir vyrų darbo užmokesčio skirtumą, kuris stabdo visas moteris ir turi įtakos mūsų atlyginimams, o pagal įgaliojimą – gyvenimo būdo ir išėjimo į pensiją planus. Taigi aš taip pat džiaugiuosi dėl šios pamainos.
Apskritai, darbas su finansų specialistu padėjo man suprasti, kad finansai – tiek trumpalaikis, tiek ilgalaikis planavimas – nėra tokie baisūs, kaip atrodė. Nesu ekspertas, bet net šiek tiek daugiau supratimo pajutau, kad mano finansinė padėtis yra pasiekiama. Džiaugiuosi galėdamas pereiti į kitą savo finansinės kelionės etapą, apsiginklavęs žiniomis ir pasitikėjimu.
Kaip pasakojo Kara Jillian Brown.