Taigi jūs norite turėti sveikus santykius su savo finansais ir pasiruošti išėjimui į pensiją, bet nesate tikri, nuo ko pradėti ar kaip tai pasiekti. Su „Money Talks“ trys žmonės skirtingais gyvenimo etapais apibūdina savo patirtį pirmą kartą dirbdami su finansų specialistu. Pasirodo, niekada ne per anksti ar vėlu kalbėti apie savo tikslus su žmogumi, kuris gali padėti.
Man, kaip savarankiškai dirbančiam terapeutui, mėnesinis pajamų svyravimas jau seniai privertė jaustis taip, lyg negalėčiau efektyviai planuoti biudžeto ar taupyti (daug mažiau planuoti išėjimo į pensiją). Pridėjus mano sparčiai augančią kredito kortelių skolą, mano finansai jautėsi ypač nekontroliuojami. Aš net nenorėjau žengti pirmojo biudžeto žingsnio ir įvertinti savo mėnesinį atlyginimą, palyginti su asmeninėmis išlaidomis, nes bijojau, ką rasiu. Tačiau po to, kai neseniai turėjau galimybę aptarti savo finansus su „Fidelity Investments“ finansų specialistais, kurie paskatino mane kiekvieną mėnesį tiksliai nustatyti, kur iš tikrųjų nukeliauja mano pinigai, galėjau padaryti tai, ko nemaniau, kad man pasiekiama: tobulėti. a nuoseklus planuoju sumokėti kredito kortelės skolą ir siekti savo finansinių tikslų.
Nuoseklumas niekada nebuvo mano stiprioji pusė kalbant apie pinigus. Vėlgi, dėl kintančių pajamų sunku žinoti, kiek pinigų galėčiau pagrįstai kas mėnesį skirti skoloms grąžinti ir santaupoms didinti.
Nustebau pastebėjęs, kad jei keletą kartų pakoreguosiu savo asmenines išlaidas, galėčiau turėti gana pastovią sumą skolai sumokėti.
Tačiau per pastaruosius porą mėnesių pažvelgęs į savo pinigų įvedimo ir išpirkimo realybę, nustebau, kad jei atlikčiau keletą pakeitimų, galėčiau turėti gana pastovią sumą skoloms sumokėti. . Ir tai buvo ypatingas palengvėjimas, nes Fidelity Investments viceprezidentas finansų konsultantas Ryanas Viktorinas, CFP, pasiūlė man skirti dalį kiekvieno atlyginimo savo kredito kortelės skolai, nes tai didelės palūkanos ir gali susikaupti greičiau nei kitos skolos.
Susijusios istorijos
Kaip aš sumažinau savo įprastas išlaidas
Pirmiausia pastebėjau, kad galėčiau gerokai sutaupyti maisto išlaidoms nuvažiavęs šiek tiek toliau ir apsipirkęs „Trader Joe’s“ maždaug dviejų savaičių vertės prekių, o ne užsukęs į netoliese esantį ekologiškų produktų turgų, kai man prireiks to ar kito daikto. buvo žinoma daryti. Be to, sutelkdamas dėmesį į skaičius, supratau, kad galėčiau sutaupyti savo asmeninių išlaidų, pirkdamas namų ir asmeninės priežiūros reikmenis dideliais kiekiais Target, kur gaunu 5 procentus grynųjų pinigų iš savo kredito kortelės, o ne pirkdamas internetu (kur aš dažnai baigti pirkimą daugiau dalykų, kad pasiektumėte minimumą, kad gautumėte nemokamą pristatymą).
Kadangi paprastai kiekvieną mėnesį atsiskaitau savo verslo kredito kortele prieš kreipdamasis į savo asmenines korteles, taip pat peržiūrėjau šias išlaidas per pastaruosius du mėnesius. Sužinojau, kad moku už kelis skirtingus terapijos sąrašus, todėl nusprendžiau vieną iš jų atšaukti. Dėl to kiekvieną mėnesį turėjau viena verslo išlaidomis mažiau, o tai reiškia, kad turėjau skirti papildomų lėšų asmeninei kortelei.
Tokiais būdais apkarpydamas savo reguliarias išlaidas, galėjau jaustis patogiai įsipareigodamas mokėti 300 USD per savaitę savo kredito kortelės skolai ir to laikytis, net ir esant svyrančioms pajamoms. Nors anksčiau tas skaičius buvo mano savaitės tikslas, retai jį pasieksiu. Vieną savaitę galvočiau, O, aš tiesiog sumokėsiu 100 USD, nes turiu kitą dalyką, kuris yra svarbesnis. Kita vertus, galėčiau pateisinti mažesnę įmoką sakydama sau, kad kitą savaitę tiesiog kompensuosiu skirtumą, bet tada tai neįvyks.
Tai buvo šiek tiek visur ir, nors turėjau tą 300 USD per savaitę tikslą, taip pat išleidau taip, kad neleido man jo pasiekti.
Nenukrypstu nuo šio mėnesinio mokėjimo tikslo, taip pat nesijaučiu atimęs savęs.
Dabar nenukrypstu nuo šio mėnesinio mokėjimo tikslo ir taip pat nesijaučiu atimęs savęs. Natūralu, kad kiekvieną savaitę galiu skirti tiek pinigų skolai padengti, o mokėjimų reguliarumas verčia jaustis taip, lyg jai dedu reikšmingą įdubimą. Taip pat yra malonus kontrolės jausmas, atsirandantis atliekant šiuos nuoseklius mokėjimus, o nuolatinis stresas, kurį kažkada kėlė mano kredito kortelės skola, atrodo, kad ji pradeda mažėti.
Kaip aš taikau savo nuoseklų finansinių tikslų planą savo išėjimo į pensiją planavimo strategijai
Matydamas, kaip ši strategija padėjo man panaudoti savo trumpalaikį tikslą sumokėti kredito kortelės skolą ir sutaupyti, taip pat supratau, kad galiu taikyti panašų planą išėjus į pensiją. Mūsų sesijoje Viktorin paaiškino, kaip SEP IRA gali būti naudinga man, kaip savarankiškai dirbančiam asmeniui. Be to, kad SEP IRA turi didesnę įmokų ribą nei Roth IRA, SEP IRA leidžia man mokėti nuo mokesčių atskaitomas įmokas, kurios auga atidėtais mokesčiais, o tai padeda sumažinti apmokestinamąsias pajamas.
Išsamiau pažvelgęs į tai, planuoju pakeisti savo santaupas iš Roth į SEP IRA. Ir nors kol kas negaliu įnešti didžiausios metinės sumos pagal savo pajamas, planuoju nustatyti man tinkantį skaičių ir jo laikytis kiekvieną savaitę, kaip ir mokėdamas kredito kortele.
Kai tik sumažinsiu skolą, padidinsiu savo mėnesines įmokas išėjus į pensiją, bet jei ką nors sužinojau per pastarąsias kelias savaites peržiūrėdamas savo finansinius įpročius, tai yra tas, kad įgyvendinamas planas, kurio galiu nuosekliai laikytis, visada pranoksta. pernelyg ambicingas, aš negaliu.
Kaip pasakojo Ericai Sloan.